让我们一起学习一下理财的定义吧（从中体会关于投资理财和理财人生的区别）

林枫启岳

【理财的含义】 [编辑本段]



一、“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。

二、什么是理财 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：

① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。

② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。

③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。


【个人理财的范围】 [编辑本段]



■（一）赚钱--收入

一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含：

① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。
② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。

■（二）用钱--支出

一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。

■（三）存钱--资产

当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱GUN钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含：

① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。
② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。
③ 置产：购置自用房屋,自用车等提供使用价值的资产。

■（四）借钱--负债

当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含：

①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。
②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。
③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。

■（五）省钱--节税

在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括：

① 所得税节税规划
② 财产税节税规划
③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用）

■（六）护钱--保险与信托

护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括：

① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。
② 产物保险：火险、责任险。
③ 信托。

阳光

学学了 。。。。

林枫启岳

这么快，不会吧？
不过不是谢谢您的回复

阳光

别客气 我没想到要那个楼主谢谢我的顶贴！因为我是纯粹的灌水！

林枫启岳

原帖由 阳光 于 2008-8-21 16:03 发表
别客气 我没想到要那个楼主谢谢我的顶贴！因为我是纯粹的灌水！

哈哈，灌水无罪，要知道，在咱们这晨只有灌水才能造成热贴，火贴

阳光

说的是！但是也得是好贴子 你这个是纯粹的好贴子！

林枫启岳

原帖由 阳光 于 2008-8-21 16:07 发表
说的是！但是也得是好贴子 你这个是纯粹的好贴子！

嘿嘿，我也这么认为
而且我一直觉得
正如酒品见人品的道理一样
能看出好贴的人，一定也是一个能写出好贴的人
比如阳光阁下

阳光

汗。。。。在这里灌水好像还不大正派！
咱就别在这里互拍了，一会永恒要发飙了。。。

林枫启岳

原帖由 阳光 于 2008-8-21 16:15 发表
汗。。。。在这里灌水好像还不大正派！
咱就别在这里互拍了，一会永恒要发飙了。。。

哈哈，没事，咱们就是灌水来的
看来寸有所长，尺有所短啊
阳光才子还不太了解灌水的正确用法啊
要不，请永恒弄个说明书来学学？
咱们这是正当灌水

阳光

可是这是投资理财的版块呀！我不懂！我就知道把钱花出去才是自己的钱，所以俺是月光族！以后得学学理财！
呼。。。。终于跟楼主沾上边了！

林枫启岳

原帖由 阳光 于 2008-8-21 16:34 发表
可是这是投资理财的版块呀！我不懂！我就知道把钱花出去才是自己的钱，所以俺是月光族！以后得学学理财！
呼。。。。终于跟楼主沾上边了！

哈哈，真会活学活用啊
根着俺灌没事的
因为你想啊，灌水之后（甜水），心情就好了，然后身体就顺畅了，然后就少得病了，然后就少花钱了，达到了省钱的目的，这就是理财！

阳光

原帖由 林枫启岳 于 2008-8-21 16:48 发表

哈哈，真会活学活用啊
根着俺灌没事的
因为你想啊，灌水之后（甜水），心情就好了，然后身体就顺畅了，然后就少得病了，然后就少花钱了，达到了省钱的目的，这就是理财！

这样也行。。。。 呵呵 原来我一直在理财！以后灌水就不叫灌水了：林风哥，咱两理财走！

林枫启岳

原帖由 阳光 于 2008-8-21 16:50 发表

这样也行。。。。 呵呵 原来我一直在理财！以后灌水就不叫灌水了：林风哥，咱两理财走！

同样的内容在不同的领域就有不同的定义
理财只能用在理财版哟

阳光

灌水在理财版就叫理财！新解！或者叫气死管理员！
三十六计之·偷天换日！学了！

林枫启岳

原帖由 阳光 于 2008-8-21 17:03 发表
灌水在理财版就叫理财！新解！或者叫气死管理员！
三十六计之·偷天换日！学了！

不要这么想嘛，举两个例子吧
农民在地里耕种那叫劳动，在家里做饭房子里睡觉那个生活。结果城里人到农民家里做同样的事，那就叫休闲了。
再比如
登山爱好者登山，那个登山，当地人带着登山爱好者登山那叫向导

阳光

曾经风靡中国的运动叫FLG  是不是你的主意  然后叫洪志去实施的啊 ！

林枫启岳

原帖由 阳光 于 2008-8-21 17:18 发表
曾经风靡中国的运动叫***  是不是你的主意  然后叫**去实施的啊 ！

人要有自知之明。你使老人们老有所乐，那是国家的爱护。但你却把这种爱护做为资本，然后反击那个给你爱护的人，这就是农夫救的那条蛇了。他没有自知之明，而我有，所以我和他们一点关系也没有。
PS：有些东西，希望不说为好，我们要为论坛着想，加之他们本来就是垃圾，提他们弄坏了咱们的心情和咱们的环境，不好

阳光

恩 这点很清楚了 别介意！
只是你得思维太超前了 我还有点吃力！一看就是很能侃的人！

林枫启岳

原帖由 阳光 于 2008-8-21 17:29 发表
恩 这点很清楚了 别介意！
只是你得思维太超前了 我还有点吃力！一看就是很能侃的人！

那里，那里
西施只会出现在情人眼里
之所以能侃是因为遇到了一个让我觉得值得侃的人
所以，你才是俺的原动力

阳光

千什么万什么马什么什么什么！
真是我的荣幸！